Rynek NPL (non performing loans – wierzytelności obsługiwane nieregularnie) to w Polsce wg ostatnich danych NBP prawie 75 mld zł, z tego wierzytelności detaliczne to 40 mld a korporacyjne 35 mld zł.
O ile rynek wierzytelności detalicznych można traktować jako względnie nasycony – prawie jedna trzecia portfela NPL (11,8 mld z około 40 mld zł) została w 2017 roku sprzedana, o tyle spośród portfela wierzytelności korporacyjnych sięgającego 35 mld zł sprzedano zaledwie portfele o nominalnej wysokości 2 mld zł. W opinii sprzedających, na rynku panuje poważny niedobór kompetencji w zakresie wyceny oraz serwisowania portfeli biznesowych, co przekłada się na mniejsze zainteresowanie i niższe ceny. Dla banków oznacza to trudności w pozyskaniu partnera do przeprowadzenia największych i najbardziej złożonych transakcji. Wraz ze wzrostem akcji kredytowej w ostatnich latach, rosnącymi wymogami kapitałowymi wobec instytucji finansowych, a także postępującą konsolidacją w sektorze bankowym, należy spodziewać się systematycznego wzrostu w tym obszarze rynku nawet o 50 % rocznie.
Do sprzedaży trafia coraz większa część portfeli hipotecznych oraz instytucjonalnych (korporacyjnych i MSP). Z naszych obserwacji wynika, że sprzedaż w tym obszarze przesuwa się z formy portfelowej na tzw. Single Names czy Special Situations, czyli pojedyncze wierzytelności korporacyjne wobec dużych przedsiębiorstw. Obsługa często obejmuje przejęcie i restrukturyzację przedsiębiorstwa lub zadłużenia, znalezienie inwestora lub prowadzenie postępowania upadłościowego czy w nim partycypację. Często też likwidację majątku, zabezpieczeń, dużych nieruchomości o charakterze inwestycyjnym, przemysłowym i komercyjnym. Najczęściej są to deweloperzy, galerie handlowe, hotele, obiekty przemysłowe, kompleksy usługowe, biurowce, nieruchomości komercyjne, zakłady. Inwestorzy będą szczególnie zainteresowani pojedynczymi wierzytelnościami wobec największych przedsiębiorstw, często działających, wymagających restrukturyzacji, bądź posiadających majątek do likwidacji np. nieruchomości o charakterze inwestycyjnym, przemysłowym lub komercyjnym.
Na zwiększoną podaż przekładają się także:
Na polskim rynku panuje duża i bardzo wyspecjalizowana konkurencja, międzynarodowi gracze skazani są więc na partnerstwo z lokalnymi windykatorami, bądź akwizycję. Dlatego też ich aktywność będzie raczej sprzyjała dalszemu rozwojowi i konsolidacji branży, w czym należy upatrywać szansy dla zwrotnej ekspansji z zastosowaniem naszego know-how w synergii z międzynarodowym doświadczeniem inwestorów.
Pragma Inkaso powstała w 2002 r. i od początku zajmuje się obsługą i serwisowaniem wierzytelności B2B. Od samego początku zajmowaliśmy się również udzielaniem finansowania przedsiębiorcom w postaci faktoringu, pożyczek czy też dyskonta faktur. Ogromne doświadczenie w wycenie zabezpieczeń zebrane w toku działalności zachęciło nas do wejścia w nowy segment rynku – bankowych wierzytelności korporacyjnych. W 2014 r. firma utworzyła pierwszy fundusz sekurytyzacyjny i rozpoczęła zakupy od banków. Do dzisiaj jesteśmy inwestorem i serwiserem 4 funduszy, zarządzając łącznie aktywami przekraczającymi 1 mld PLN.
Grupa Pragma Inkaso SA istnieje od 2002 r. i koncentruje się na działaniach w obszarze windykacji przedsiębiorstw oraz finansowaniu biznesu. Korzystając z doświadczeń Grupy, Pragma Inkaso SA specjalizuje się w kupowaniu i serwisowaniu portfeli i wierzytelności korporacyjnych, MŚP oraz hipotecznych. Pragma Inkaso jest notowana na warszawskiej Giełdzie Papierów wartościowych.
Pragma Inkaso to ekspert NPL, który dzięki doskonałej znajomości rynku sprawnie porusza się po jego najtrudniejszym obszarze – wierzytelnościach MŚP i korporacyjnych.
Obszerna wiedza i doświadczenie stanowią elementy naszego biznesowego DNA. Jesteśmy wyspecjalizowanym partnerem dla banków, szybko odpowiadamy na ich potrzeby i efektywnie realizujemy procesy w transakcjach szytych na miarę.
To pozwala nam na akwizycję portfeli najwyższej jakości, a dobre relacje ze sprzedającymi umożliwiają budowanie wieloletniej i owocnej kooperacji.
Metody naszej pracy odróżniają nas od konkurencji również w tej dziedzinie. Nie stosujemy manipulacji, nie wywieramy nieznośnej presji, nie podnosimy głosu, ani nie udzielamy ugody na wysoki procent.
Nie uprzykrzamy życia powtarzającymi się telefonami, ponieważ nie wykorzystujemy call center w klasycznym sensie. Nasi pracownicy mają pełen komfort pracy, prawdziwe powołanie i motywację.
Koncentrujemy się na rozwiązywaniu biznesowych łamigłówek oraz znajdowaniu najlepszych rozwiązań, w czym jesteśmy naprawdę dobrzy i bezgranicznie uczciwi. Zawsze dążymy do porozumienia. W obliczu ustalonych faktów jesteśmy w stanie zaproponować restrukturyzację, ugodę, w której nie naliczamy odsetek, a spłaty zaliczamy na poczet kapitału. W uzasadnionych przypadkach dopuszczamy również umorzenie części długu. Dopóki dłużnik przejawia chęć współpracy, a jego intencje potwierdzają działania, zawsze poszukujemy kompromisowego rozwiązania.
W naszym słowniku nigdy nie ma pojęcia „nierozsądnej propozycji”. Jeżeli tylko uzasadnienie jest przekonujące i zgodne z naszymi informacjami, to rozpatrujemy każdą sytuację i możliwości.
Twarda windykacja, komornik, syndyk? Zdarza się, że jesteśmy zmuszani do podjęcia bardziej radykalnych działań egzekucji należności. Najczęściej dzieje się tak wówczas, gdy mamy do czynienia z cynicznymi graczami, przedsiębiorcami ukrywającymi dochód i majątek, których kreatywność i wsparcie prawne często są godne świata wielkich finansów. W tych przypadkach bezwzględnie walczymy na każdym polu, rozpoczynając od działań terenowych, prawnych, poprzez konfrontację i czynności komornicze z udziałem wierzyciela, a kończąc na zabezpieczeniu interesów i oczekiwaniu na pierwszy błąd dłużnika.
To są często wieloletnie batalie, ale w 3-5 letnim horyzoncie inwestycyjnym, przekładają się na usatysfakcjonowanie wierzyciela. Jeżeli wiemy, że dłużnik posiada majątek i nie wyraża woli porozumienia, zawsze pracujemy wielowątkowo, konsekwentnie dążąc do egzekucji zapłaty.
Charakteryzuje nas indywidualne podejście oraz zdolność przygotowania bezpiecznych wycen dokonywanych za pomocą innowacyjnych metod statystycznych.
Prezentujemy wysoki poziom wiedzy eksperckiej, znakomicie orientujemy się w procesach in-house oraz outsourcingu bankowego. Posiadamy wieloletnie doświadczenie w obsłudze prawnej i windykacji wierzytelności korporacyjnych.
Synergia naszych działań w obszarze windykacji, faktoringu i finansowania często stanowi konkurencyjną wartość, która niejednokrotnie już przyczyniała się do zwycięstwa w przetargu. Nasze podejście nie polega na odgórnym klasyfikowaniu wierzytelności, ani spoglądaniu na portfel z perspektywy fotografii. Zdajemy sobie sprawę z tego, że jest to żywy organizm, który wchodzi w interakcje z otoczeniem i narzędziami.
W każdym działaniu staramy się wypracować koncepcję dla indywidualnego przypadku i zaprojektować kilka alternatywnych scenariuszy rozwiązań. Wychodzimy z założenia, że w portfelach o rozpoznanej utracie wartości (NPL), gdzie dyskonto sięga nawet 98%, nie sztuką jest pesymistycznie prognozowanie wraz z potęgowaniem ryzyka, a znalezienie realnej wartości tam, gdzie nie potrafią zrobić tego inni.
To jest przewaga eksperta.
Oferujemy usługi w oparciu o wieloletnie doświadczenie pracy w środowisku bankowym, umiejętne negocjacje na wszystkich szczeblach decyzyjnych Banku oraz podstawienie do transakcji funduszu sekurytyzacyjnego.
To pozwala bankom skorzystać z preferencyjnej cesji związanej z redukcją poziomu NPL, tarczy podatkowej i działania na regulowanym przez KNF rynku z zaufanym partnerem. Jeżeli jesteś zainteresowany wykupem wierzytelności z Banku, przedstaw nam swoją historię.
Oferta skierowana szczególnie do przedsiębiorców, którzy stracili płynność finansową i nie regulują zobowiązań wobec banków, ale są w stanie pozyskać inwestora lub zakumulować środki na wykup zadłużenia ze znaczną redukcją.
Oferujemy negocjacje z bankami, a bankom umożliwiamy cesję na fundusz sekurytyzacyjny. Dzięki temu otwiera się możliwość skorzystania z preferencji podatkowych i uniknięcie negatywnego wpływu transakcji na wyniki banku.
Jeżeli wiesz o tym, że dana nieruchomości jest zabezpieczeniem niespłacalnego kredytu to chętnie pomożemy Ci ją zdobyć poprzez wykup wierzytelności z Banku, negocjacje z dłużnikiem lub w drodze egzekucji.
Jeżeli szukasz po prostu dobrej okazji inwestycyjnej, a nie posiadasz precyzyjnie zdefiniowanych wymagań, zapytaj jakie wierzytelności hipoteczne i nieruchomości możemy Ci zaproponować w ofercie.
Magdalena Nogieć
+48 665 040 899
npl@pragma.pl
Pragma Inkaso SA | ul. Czarnohucka 3 | 42-600 Tarnowskie Góry
KRS: 0000294983 | NIP: 645 22 74 302 | REGON: 277810566
Tel.: +48 32 45 00 100 | Fax: +48 32 45 00 199 | email: inkaso@pragma.pl
Sąd Rejonowy w Gliwicach X Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego
Wysokość kapitału zakładowego: 3.680.000 zł opłacony w całości
Konto bankowe: 17 1020 2368 0000 2802 0232 6601 PLN